Diferentes fórmulas para calcular la prima de seguro de la RCP

Tan importante es conocer las garantías de tu seguro, como saber de qué manera se calcula la prima. En caso de que estés estudiando la posibilidad de cambiar de seguro también es un aspecto fundamental a tener en cuenta, puesto que el seguro es un gasto importante para cualquier arquitecto o despacho de arquitectura.

 

Hace quince años no tenía demasiada relevancia porque las posibilidades que nos ofrecía el mercado eran muy pocas. De hecho, el 99% de arquitectos aseguraban su responsabilidad civil con las mutuas aseguradoras de sus colegios profesionales. En cambio, hoy en día tienes un amplio abanico de posibilidades con diferentes formas de calcular el coste de tu cobertura.

 

 

calculadora

 

Tradicionalmente los técnicos pagaban una prima fija, en concepto de mutualistas, que les permitía asegurar las diferentes actuaciones profesionales una por una (DRO):

La prima fija, en la mayoría de casos, era proporcional al límite de cobertura que contrataba el técnico y a su historial de siniestralidad. La prima por obra ya era otro tema, teóricamente se calculaba de acuerdo con el presupuesto de la misma y a sus características o peculiaridades técnicas.

 

El resto de compañías optan por fórmulas más sencillas, de acuerdo con el sistema de cálculo utilizado por cualquier seguro de responsabilidad civil del resto de actividades. Principalmente hay dos formas de hacerlo:

  • Cálculo partiendo de la facturación: La compañía te asigna una tasa que se aplicará a cada euro que facture. Por ejemplo, la compañía te da una tasa del 2% y facturas al cabo del año 100.000 €, la prima resultante será de 2.000 €. La tasa la fija la compañía en función de la tipología de obras que realizas como técnico.
  • Cálculo por tramos de facturación: La compañía establece unos tramos de facturación con una prima fija para cada uno de ellos. Por ejemplo, si facturas de 0 a 100.000 €, la prima será de 1.500 €; si facturas de 100.000 a 200.000 €, la prima será de 1.900 € y así sucesivamente.

 

La tasa o tramo de facturación se determina en función de diversas variables como el límite de indemnización asegurado, la franquicia, tu histórico sinistral, las actividades que llevas a cabo como técnico, etc.

 

Desde el punto de vista empresarial consideramos que la mejor opción para los arquitectos, como por cualquier otro profesional o sociedad, es aquella que se basa en la facturación (sea por tramos o aplicando una tasa). Esto permite prever en el presupuesto anual el coste que supondrá la cobertura aseguradora por cada euro que facturas, evitando cualquier susto y conociendo perfectamente el coste a cobrar al cliente en concepto de seguro.

 

Salva Vinyals
Corredor de seguros

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